Банки блокируют счета, а потом требуют непомерную комиссию

Читательница поделилась с нами историей о том, как банк неожиданно заморозил деньги на счете. Чтобы перечислить их на другой счет, банк хочет получить 10 процентов от суммы.

Что делать, если банк неожиданно заморозил деньги на счете

История началась с того, что компании от контрагента пришел более крупный платеж, чем обычно. Сразу же после перевода банк остановил все операции по счету. Затем потребовал документы о работе компании и сделках. Список документов из запроса мы привели в подверстке справа.

Банк объяснил блокировку Федеральным законом от 07.08.01 № 115-ФЗ и попросил принести документы через три рабочих дня.

Когда компания сдала документы, специалисты банка пригласили главбуха на беседу. Банкиры предложили добровольно закрыть счет. Перевести деньги в другой банк согласились за 10 процентов от суммы на счете.
Мы спросили сотрудников других банков, почему банк выдвигает повышенные требования и как действовать компании. Банкиры говорят, что блокируют счет и запрашивают документы после необычных операций.

Странно, если при среднемесячном обороте в 5 млн рублей контрагент переведет компании 50 млн рублей. Банк заподозрит неладное, если компания получит оплату по нетипичной сделке. Например, транспортной организации покупатель перечислит деньги за стройматериалы.

Банкиры предложат закрыть счет, если посчитают, что компания проводит фиктивные операции. Поэтому безопаснее не игнорировать требования банка и сдать все документы из списка. Иначе банк постарается избавиться от клиента.
Когда банк предлагает закрыть счет, у компании не остается другого выбора. Банк не разблокирует счет, с ним нельзя будет работать. Кроме того, банкиры сами вправе расторгнуть договор, если дважды откажутся проводить операции (ст. 7 закона № 115-ФЗ).

Комиссию за перевод денег в другой банк можно оспорить, если ее нет в договоре. В этом случае напишите жалобу в Центробанк или обратитесь в суд. Но если банк предусмотрел комиссию в соглашении, он вправе ее взыскать, спорить бесполезно. Поэтому внимательно изучайте новый договор, прежде чем заключать.

Какие документы требует банк:
  • описание вида деятельности компании;
  • информацию о методах привлечения клиентов;
  • свидетельства о собственности на имущество;
  • договор аренды;
  • штатное расписание или договор аутсорсинга;
  • путевые листы;
  • товарно-транспортные накладные с маршрутом, весом и наименованием груза;
  • паспорта транспортных средств или договоры аренды транспорта;
  • данные о крупнейших контрагентах, их положении на рынке, публикациях о них в СМИ;
  • копии отчетности по налогам и взносам с отметкой инспекции;
  • договоры с контрагентами;
  • подтверждения оплаты налогов, зарплаты, аренды, топлива;
  • данные о деловой репутации компании и выписки по счетам из других банков;
  • справки об отсутствии недоимки по налогам и взносам;
  • справки об открытых и закрытых счетах из налоговой.