Новый алгоритм действий, чтобы выйти из «черного списка» банка

С 30 марта отказ банка провести платеж должны пояснить клиенту. Оспорьте отказ, чтобы банк не включил вас в «черный список» клиентов. Сделать это нужно по новым правилам.

Шаг 1. Подайте в банк пояснения и подтверждающие документы

Узнайте причину, по которой вас записали в список сомнительных компаний, затем подайте в банк пояснения. Так же приложите документы, которые подтвердят, что у банка не было оснований для отказа провести платеж.
Документы могут быть разными – в зависимости от причин отказа в обслуживании. Например, платежки, которые подтверждают уплату налогов (если их платили через другой банк), договоры с контрагентами, копии налоговых деклараций.

Шаг 2. Получите решение банка

Банк обязан принять эти документы, проанализировать их и сообщить клиенту, устранены ли основания отказа в обслуживании или нет. Срок для этого – не позднее 10 рабочих дней со дня, когда банк получил от клиента документы.
Если причины отказа в проведении операции устранены, банк восстановит работу со счетом. Также банк сообщит об этом в Росфинмониторинг, который удалит компанию из черного списка. Если банк откажет компании, переходите к шагу 3.

Шаг 3. Направьте заявление в межведомственную комиссию при ЦБ

Чтобы оспорить решение банка, нужно подать заявление и подтверждающие документы в ЦБ. Требования к заявлению, порядок и сроки рассмотрения документов должен установить ЦБ. Комиссия проверит документы, проанализирует, а также запросит объяснение от банка, почему тот отказал компании.

По результатам рассмотрения заявления и документов межведомственная комиссия принимает решение, что:

  • у банка не было оснований для отказа в проведении операции;
  • нет оснований для пересмотра решения банка.

Шаг 4. Получите решение комиссии при ЦБ

Срок для решения не может превышать 20 рабочих дней со дня обращения клиента. О своем решении межведомственная комиссия сообщит банку и заявителю не позднее трех рабочих дней. Для банка это решение является обязательным.
Если решение положительное, банк восстановит работу со счетом и сообщит об этом в Росфинмониторинг не позже следующего рабочего дня. Затем компанию исключит из черного списка. Если межведомственная комиссия при ЦБ примет отрицательное решение, то для того, чтобы исключить организацию из списка сомнительных компаний, придется обратиться в суд.